BES devlet katkısı %30'dan %20'ye düştü! 18 milyon kişi ne yapmalı?

BESte devlet katkısı yüzde 30dan 20ye düşürüldü.

Önce, yanlış anlaşılmalara açıklık getireyim, sonrasında devlet katkısındaki revizyonun etkilerine değineyim. 1 Ocak 2026 tarihine kadar sistemdeki 18 milyon katılımcı devlet katkılarını yüzde 30 olarak alacak ki, aldılar zaten.

Bu katılımcıların, 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren sisteme yatırdıkları tutarlara ödenecek devlet katkısı ise yüzde 20 olacak.

Devlet katkısının yüzde 30dan yüzde 20ye düşürülme kararı 7 Ocak tarihli Resmi Gazetede yayımlandı. 1 Ocak ile 7 Ocak tarihleri arasında BESe para yatıranların devlet katkısı tutarı yüzde 30 değil, yüzde 20 olacak.29 Aralık 2025 tarihinde, yine bu köşede, devlet katkısının yüzde 30dan 20ye düşürüleceğini duyurmuştum. 7 Ocakta karar Resmi Gazetede yayımlandı.

Hem okuyuculardan hem de çevremdekilerden, Şimdi biz ne yapalım, birikimlerimizi alıp çıkalım mı, sistemde kalmaya devam mı edelim? şeklinde çokça soru alıyorum.

Keşke katkı oranı düşürülmeseydi ama oldu.

Soranlara, sistemden çıkın ya da kalın demek haddim değil ama gelin birlikte kalem kalem, ekonomik gelişmeleri de gözeterek hesap yapalım.BESİN TEK AVANTAJI DEVLET KATKISI MI? * Devlet katkısı uygulaması 2013 yılında yüzde 25 ile başladı.

Çok iyi hatırlıyorum, Hazine ve Maliye Bakanı Mehmet Şimşek, 2015te, Başbakan Yardımcısı olduğu dönemde, katıldığı bir toplantıda şu açıklamaları yapmıştı: BESte devlet katkısı devam edecek.

Katkı, bütçede önemli bir kaleme ulaştı. 2016da 3-3.5 milyar liralık ilave bir yük demek.

Bu birçok bakanlığın bütçesinden kat kat daha yüksek bir rakama tekabül ediyor.

Beklentilerin o çerçevede oluşturulması lazım.

Mehmet Şimşek, yine o konuşmasında, emeklilik fonlarını yöneten portföy yönetim şirketlerini de eleştirerek, Sırtınızı BESe dayayıp yüksek ücretler, düşük performansla yolunuza devam edemezsiniz demişti. * Bu hatırlatmayı niye yaptım, o dönemler, BESte getiriler çok düşüktü, hatta negatiflerdeydi ve sisteme girenlerin çoğu, yatırdığımızı bile alamıyoruz diyerek, çıkıyorlardı.

Yine o dönemler, BESin devlet katkısı dışında bir esprisi yok diye de eleştiriliyordu.YÜZDE 20LİK KATKI NE ANLAMA GELİYOR? * 2022 yılında ise, sürpriz bir şekilde devlet katkısı yüzde 30a çıkartıldı.

O dönemde enflasyon yüzde 60larda, faizler de yüzde 14lerdeydi.

Devlet katkısının artırılması ile birlikte hemen hemen her yıl BESe 700 binin üzerinde yeni katılımcı girdi ve bugün katılımcı sayısı gönüllü BESte 10.1 milyon, çalışanların katıldığı Otomatik Katılım Sisteminde ise 7.8 milyon olmak üzere toplam 18 milyon kişiye ulaşıldı.*Gelelim bugüne. 2026 enflasyonunun yüzde 23ler seviyesinde olacağı hatta bunun da altında gerçekleşeceği tahmin ediliyor.

Yine bu yıl için faiz beklentisi ise yüzde 25lerde.

Böyle bir ortamda yüzde 20lik devlet katkısı iyi ve güçlü bir orandır ve başka hiçbir yatırım aracında da böyle bir destek yoktur.

Mesela, mevduat faizinde bugün yüzde 15 ila yüzde 17.5 oranlarında stopaj kesintisi vardır.FORMÜLE BAK KARARINI VER * Devlet katkısından daha da önemli olanı sistemin getirileri.

Artık eskisi gibi değil.

Mesela, veriler yeni açıklandı; 2025 yılında BESin ortalama getirisi yüzde 61 olmuş.

Yüzde 30.89luk enflasyon ile mukayese edildiğinde enflasyonun 30 puan üzerinde getiri sağlamış.

Bu ortalama getiri.

Emeklilik fonlarına baktığımızda altın fonu enflasyonun 67 puan üzerinde yüzde 101 gibi rekor getiri sağlamış.

Son 5 yıla baktığımızda ise BES fonlarının ortalama getirisi yüzde 769 olmuş ki, son 5 yılda TÜFE yüzde 608 olmuş.

Uzatmayayım, BES, enflasyonun kat ve kat üzerinde getiriler sunuyor, dolayısıyla katılımcıların tasarrufları ikiye katlanıyor. * Bugün BESte olanlar için matematiksel bir hesap yaparsak ortaya şöyle bir tablo çıkıyor: Katkı paylarının değerlendirildiği fonların getirisi, üzerine yüzde 20 devlet katkısı, üzerine devlet katkısının getirisi (2025 yılında yüzde 31 ile enflasyon kadar getiri sundu).ÇIKIŞTA NE KADAR KESİNTİ VAR?* Devlet katkısının düşürülmesine tepki gösterip de çıkılırsa ne ile karşılaşılacak? 10 yıl ve 56 yaşını doldurmamış kişiler için kayıp büyük olur.

Sistemde 3 yıl kalanlar katkının yüzde 15ini, 6 yıl kalanlar yüzde 35ini, 10 yıl kalanlar yüzde 60ını hakkediyor.

Birincisi, bu sınırlar çerçevesinde, geçmişten gelen yüzde 30luk katkılar alınamayacak, Hazineye bırakılacak.

İkincisi, erken çıktığınız için elde ettiğiniz getiri tutarı üzerinden yüzde 10 ila yüzde 15 gelir vergisi (stopaj) kesintisi yapılacak.

Üçüncüsü, erken çıktığınızda, sisteme girerken emeklilik şirketinin almadığı giriş aidatı erken çıkışta kesilecek.* Bunları alt alta koyduğumuzda devlet katkısının düşürülmesine tepki gösterip sistemden çıkmak mı, yoksa devam etmek mi mantıklı; karar sizin.