Akbank’tan yenilikçi çözümler: Kobi'ler bu haberi merakla okuyacak

Dijitalleşme ve ticari gelişmeler sonrasında KOBİ’lerin ihtiyaçlarında ve beklentilerinde nasıl bir dönüşüm gözlemliyorsunuz?

Bu değişim Akbank’ın hizmet yaklaşımını nasıl şekillendiriyor?Küresel ölçekte iş dünyası dijitalleşme ve sürdürülebilirlik odağında köklü bir dönüşümden geçiyor.

Türkiye’de işletmelerin %99,7’sini oluşturan ve istihdamın %70’inden fazlasını sağlayan KOBİ’ler bu ikiz dönüşüme adapte olabilmek, rekabet avantajlarını korumak ve geleceğe hazır hâle gelebilmek gibi kritik hedeflere sahipler.

Dolayısıyla hız, öngörülebilirlik ve dijital kolaylık işletmeler için hiç olmadığı kadar önem kazanmış durumda.Dönüşümün itici gücü olan finansman alanında ise KOBİ’ler nakit akışını güçlendirme, işlemlerini dijital kanallar üzerinden anlık yönetebilme ve karar süreçlerini veriyle destekleyebilme ihtiyacını önceliklendirmiş durumda.

Aynı zamanda enerji verimliliği, sürdürülebilir üretim ve dijital altyapı yatırımlarına yönelik finansman taleplerinde de belirgin bir artış gözlemliyoruz.Akbank olarak KOBİ’lerin bu ihtiyaçlarını öngörerek sektörde öncü bir bankacılık yaklaşımı geliştirdik.

KOBİ bankacılığını yalnızca finansman sağlayan bir yapıdan çıkarıp veriyle beslenen, öngörü üreten ve danışmanlık gücü yüksek bir modele dönüştürdük.Bu modelle KOBİ’leri ekonominin üretim, istihdam ve dönüşüm kapasitesini şekillendiren stratejik aktörler olarak konumlandırıyoruz.

Finansmanı ise dijital kanallar, sektöre özgü çözümler ve analitik verilerle destekliyoruz.

KOBİ’lerin nakit akışından yatırım planlamasına, günlük operasyonlarından uzun vadeli büyüme kararlarına kadar her aşamada daha hızlı, daha isabetli ve daha öngörülü bir bankacılık deneyimi sunmayı hedefliyoruz.

Tarım, ticaret ve ihracat gibi stratejik alanlara özel yapılandırılmış çözümlerimiz ve sahadaki uzman ekiplerimiz ise bu dönüşümün temel yapı taşlarını oluşturuyor.Bahsettiğiniz üzere dijitalleşme artık KOBİ’lerin iş süreçlerinin ayrılmaz bir parçası.

Akbank’ın bu alanda sunduğu yenilikler neler?

İşletmelerin dijital çözümlere ilgisini nasıl değerlendiriyorsunuz?KOBİ’lerin dijitalleşen bir dünyada rekabet gücünü koruyabilmeleri için kapsayıcı hizmet paketleri sunuyoruz.

Akbank Mobil üzerinden POS, ticari kredi kartı veya ticari kredi başvurusu yapan KOBİ’lerimiz, tek bir ürün yerine 20 farklı kişiselleştirilmiş paket sayesinde kendileri için en doğru ürünlerden yararlanabiliyor.Tüzel Dijital Dönüşüm Projelerimiz KOBİ’lerin finansal işlemlerini hızlandırarak verimliliklerini artırmalarını sağlıyor.

Akbank Mobil üzerinden sunduğumuz bu hizmetlerle KOBİ’lerimize ticari kredi kartı, POS, ticari kredi başvuruları gibi temel bankacılık ürünlerinin yanı sıra Danışman Bankacılık yaklaşımımızla akıllı finansal öneriler ve analitik destekler de sunuyoruz.

Bu sayede, müşterilerimiz, ihtiyaçlarına yönelik doğru çözümleri hızla belirleyebiliyor ve dijital kanallarımız üzerinden işlerini kesintisiz bir şekilde yönetebiliyor.Uçtan uca dijital müşteri olma hizmeti de KOBİ’lerin dijitalleşme süreçlerini hızlandıran önemli bir adım.

Bu hizmet sayesinde, KOBİ’ler yalnızca birkaç adımda dijital ortamda Akbank müşterisi olabiliyor ve bankamızın sunduğu ayrıcalıklı hizmetlerden faydalanabiliyorlar.

Bu süreci, çoklu ortaklık yapısına sahip şirketlere de sunmak için çalışmalarımız devam ediyor.Benzer şekilde KOBİ’lerimizin sanal POS başvurularını da tamamen dijitalden yönetebilir hâle getirdik, teminat mektubu süreçlerimizi ise saniyeler seviyesine indirdik.

Teminat süreçlerimizin kolaylaştırılması adına mobilden çekin teminata alınması sürecini başlattık.

Müşterilerimizin kredi limitleri arasında aktarım yapabilecekleri dijitalden limit aktarım sürecini hayata geçirdik.

Kredi başvuru süreçlerini hızlandırmak için mali veri temininin uçtan uca dijital ortamda ve doğrudan GİB’ten sağlanmasına yönelik entegrasyon gerçekleştirdik.

Öte yandan KOBİ’lerin işlerini yürütmek için sıklıkla kullandığı e-ticaret pazaryerleri, entegratörler, ERP ve ön muhasebe platformları gibi üçüncü parti platformlara kolayca entegre edilebilen bir ticari kredi başvuru altyapısını kurduk.

Bu hizmetlerimizin gördüğü yoğun ilgi ile bugün her 10 KOBİ müşterimizin 9’u dijital kanallarımızı kullanıyor.Dijitalleşme ile birlikte KOBİ müşterilerimiz için en kritik unsurlardan birinin nakit akışı yönetimi olduğunu biliyoruz.

Buradan yola çıkarak, işletmelerin nakit akışlarını güçlendiren, finansal planlamalarını kolaylaştıran ve rekabet avantajı sağlayan yenilikçi bir model olan ‘Nakit Akışınla Kazan’ programını hayata geçirdik.

Bu programla nakit akışını bankamıza taşıyan KOBİ müşterilerimiz chip-para ödülü kazanıyor, aynı zamanda ücretsiz EFT ve havale avantajıyla bankacılık hizmetlerini daha uygun maliyetle gerçekleştiriyor.Müşterilerimizin ihtiyaçlarına uygun şekilde tasarlanmış bir ürün ve hizmet yelpazesiyle KOBİ’lerle el ele, güçlü bir dönüşüm için çalışıyoruz.

İlerleyen dönemlerde KOBİ’lerin finansal veya finans dışı tüm ihtiyaçlarına cevap veren, kolaylaştırıcı olan ve yapay zekâ çözümleriyle güçlendirilmiş yeni geliştirmelerimizi de hayata geçireceğiz.Sürdürülebilirlik alanında Akbank işletmelere nasıl bir yol arkadaşlığı sunuyor?Bugün Avrupa Birliği’nin Sınırda Karbon Düzenleme Mekanizması gibi uygulamalar, önümüzdeki dönemde yalnızca çimento, demir-çelik ve elektrik gibi karbon yoğun sektörleri değil; bu sektörlere üretim yapan tedarik zincirindeki KOBİ’leri de doğrudan etkileyecek.

Bu nedenle biz sektörlerle birlikte tüm tedarik zincirinin dönüşümüne odaklanıyoruz.Bu vizyonla KOBİ’lere sunduğumuz desteklerin merkezinde “KOBİ Eko Dönüşüm Paketi”miz bulunuyor.

Sektörde sürdürülebilirlik kapsamında KOBİ’lere özel tasarlanan ilk ve en kapsamlı paket olan bu modelle; işletmelerin karbon ayak izlerini azaltmaya ve enerji giderlerini düşürmeye yönelik tüm faaliyetlerini teşvik ve finanse ediyoruz.

Paket altında “Yenilenebilir Enerji Kredisi”nden “Enerji Verimliliği Kredisi”ne, “Atık Yönetimi Kredisi”nden “Su ve Atık Su Yönetimi Kredisi”ne, “Sürdürülebilir Tarım Kredisi”nden “Temiz Ulaşım Kredisi”ne kadar toplam yedi ürünümüz bulunuyor.

Bu sayede KOBİ’ler çatı GES yatırımlarından atık geri kazanımına, çevre dostu taşıt üretiminden elektrikli şarj istasyonlarına kadar uzanan geniş bir yelpazede finansmana erişebiliyor.Ayrıca, Finance in Motion, Proparco ve EBRD gibi uluslararası finans kuruluşları ile yürüttüğümüz iş birlikleri sayesinde yeşil dönüşüm yatırımlarına yönelik uygun maliyetli fonlara erişim sağlıyor; bu kaynaklardan faydalanan KOBİ’lere proje fizibilite desteği, teknik danışmanlık gibi katma değerli hizmetleri de sunuyoruz.Akbank Dönüşüm Akademisi çatısı altında yürüttüğümüz eğitim ve mentorluk programları ile ise KOBİ’lerin bu alandaki farkındalığını artırıyoruz. 2022 yılından bu yana Türkiye’nin dört bir yanında yürüttüğümüz çalışmalarla 21 bini aşkın KOBİ’nin sürdürülebilirlik ve dijitalleşme yolculuğuna değer kattık.Türkiye’nin girişim ekosistemindeki güçlü büyüme girişim bankacılığı hizmetlerine olan talebi de artırdı.

Bu alana Akbank’ın bakışı ve sunduğu hizmetler neler?Akbank olarak girişimcilik ekosistemine verdiğimiz destek, ekosistemin ihtiyaçlarına göre şekillenen çok boyutlu bir yaklaşımı kapsıyor.

Öncelikli odağımız, start-up ve teknogirişimlerin kuruluş aşamasından uluslararası pazara açılışına kadar tüm yolculuklarında yanlarında olmak.Bu doğrultuda tasarladığımız Teknogirişim Paketi ile bankacılık ve bankacılık dışı hizmetleri, iş birliği ve yatırım modelleriyle birleştiriyor; girişimlerin sürdürülebilir büyümesine katkı sağlıyoruz.

Avantajlı POS çözümlerinden fonlara özel teminat mektubu oranlarına, özel maaş anlaşmalarından chip-para ödüllerine, dijital pazarlamadan hukuk danışmanlığına, bulut servis sağlayıcı anlaşmalarından hibe ve teşvik danışmanlığına kadar geniş bir destek yelpazesi sunuyoruz.

Ayrıca, kredi değerlendirme süreçlerimizi girişimcilere özel olarak iş planı bazlı yeniden tasarladık.

İstanbul, Ankara ve İzmir’de görev yapan girişim bankacılığı müşteri yöneticilerimizle bire bir danışmanlık servis modelimiz sayesinde bu hizmetleri yerinde ve etkin şekilde ulaştırıyoruz.Ekosistemde etki yaratma hedefimizin en somut adımlarından biri de yatırım ve mentörlük odaklı servis modelimiz.

Ak Portföy aracılığıyla girişim bankacılığı müşterilerimize özel 20 milyon dolarlık girişim sermayesi fonu sunarken; Arya Yatırım Platformu iş birliğiyle yıl boyu mentörlük, eğitim ve networking olanakları sağlıyoruz.

Bugüne kadar da toplam 12 programı başarıyla tamamladık, 2000’in üzerinde girişimci ile çalıştık. 10’un üzerinde girişim ile iş birliği gerçekleştirdik, müşterisi olduk ve tanıtım desteği sağladık.

Bu yapı sayesinde, sadece finansman değil; bilgi, rehberlik ve iş birliği imkanlarıyla girişimcilerin yanında olmaya devam ediyoruz.Kapsayıcı bir finansal gelecek için kadınların desteklenmesi Akbank’ın öncelikli gündemleri arasında.

Bu alandaki çalışmalarınız ve hedeflerinizden bahseder misiniz?Türkiye’de bugün girişimci kadınlar ekosistemin %18,2’sini oluşturuyor.

Ancak TÜİK ve OECD verilerine bakıldığında, girişimcilik ve istihdamda kadınların temsilinin henüz hedeflenen noktada olmadığını görüyoruz.

Kadınların taşıdığı potansiyelin ortaya çıkmasında ise finansal hizmetlere erişim kritik önem taşıyor.

Akbank olarak, bu bilinçle girişimci ve işletme sahibi kadınları destekleyen finansal çözümler, özel eğitimler ve programlar sunuyoruz.

Bu kapsamda kadın KOBİ’lerimize özel ve esnek ödeme planlı krediler, KGF teminatlı kredi, İhracatçı Kadın KOBİ’lere İGE teminatlı kredi seçeneklerimiz mevcut.Ayrıca, EBRD, IFC, Proparco ve DFC gibi uluslararası kuruluşlarla gerçekleştirdiğimiz iş birlikleri sayesinde girişimci kadınlar için toplamda 240 milyon dolara ulaşan fonu ekonomiye kazandırdık.Böylece 2022’den bu yana kadın KOBİ müşterilerimize sağladığımız finansmanı 7 kat artırırken, müşteri sayımızı iki katına çıkardık.

Sektörde girişimci kadınlara yönelik kredi büyümesi %26 iken, Akbank’ta bu oran %50’ye ulaştı.2026 yılına büyük bir heyecan ve güçlü bir vizyonla hazırlanıyoruz.

EBRD, IFC ve ADB’den sağladığımız yeni kaynaklar sayesinde, uygun faiz oranlarıyla sunacağımız; KGF ve İGE teminatlarıyla çeşitlendirdiğimiz kredi ürünlerimizle kadın KOBİ’lerin finansmana erişimini kolaylaştırıyoruz.Öte yandan Akbank olarak, uluslararası fonlama kapasitemizi bir sonraki seviyeye taşıyan önemli bir adıma daha imza atmanın gururu içindeyiz.

Asya Kalkınma Bankası ile gerçekleştirdiğimiz 100 milyon USD tutarındaki 5 yıl vadeli finansman anlaşması, bankamızın ADB’den sağladığı ilk kredi olmasının ötesinde, bu kaynağın Türkiye’de özel sektör için onaylanan ilk ADB finansmanı olmasıyla da stratejik bir önem taşıyor.

Bu kaynağın en az %50’sini kadın KOBİ’lere, %25’ini ise kapsayıcı büyüme odaklı bölgelere yönlendirerek finansal erişimi genişletmeye; ekonomimizin dinamizmini artırmaya; girişimci kadınları, kapsayıcı büyümeyi ve yerel ekonomileri desteklemeye devam edeceğiz.Finansmanın ötesine geçen bütüncül yaklaşımımız doğrultusunda; Akbank Dönüşüm Akademisi çatısı altında kadın liderliğindeki işletmelerin yetkinliklerini geliştirmek üzere hayata geçirdiğimiz Girişimci Kadın Programı, TurkishWIN iş birliğiyle yürüttüğümüz BinYaprak Kadın Girişimci Mentorluk Programı, kadın KOBİ’lere özel Agentic AI eğitimleri ve inkübasyon destekleri ile 2026 yılında çok daha kapsamlı ve etki odaklı bir destek ekosistemi sunacağız.

Odatv.com