2 Ocak'ta IBAN ile para gönderecekler dikkat! 250 TL bile gönderseniz okuyun! Kurala uymayana havale ve EFT yok

Ocak ayından itibaren IBAN ile para transferi yapacak vatandaşlarımızı ilgilendiren önemli bir kuralın da hayata geçirilmesi bekleniyor.

Fakat gerekli kurallara uymayan vatandaşların havale ve EFT işlemleri gerçekleştirilmeyecek.

Türkiye’de banka hesabı bulunan gerçek ve tüzel kişileri kapsayan düzenleme, yılbaşından itibaren finansal işlemlerde köklü değişiklikler getirecek.

Günlük hayatın olağan akışı içinde yapılabilecek işlemler belirli sınırlar içinde tutulurken, yüksek tutarlı para hareketleri daha sıkı kurallara tabi olacak.

MASAK tarafından hazırlanan tebliğle birlikte, para transferleri yalnızca tutar üzerinden değil; amaç, kaynak ve belge boyutuyla da mercek altına alınacak.

Son dönemde art arda gelen kara para aklama, yasa dışı bahis ve terörün finansmanı operasyonları, finansal denetimlerin sıkılaştırılmasını gündeme getirdi.

Kayıt dışı ekonomiyle daha etkin mücadele edilmesi ve suç gelirlerinin sistem dışına itilmesi amacıyla hazırlanan düzenleme, Türkiye’nin de üyesi olduğu Mali Eylem Görev Gücü’nün (FATF) tavsiyeleri doğrultusunda hayata geçiriliyor.

Yeni uygulama, bankalarda hesabı bulunan tüm bireyleri ve şirketleri kapsıyor.

Yetkililer, yasal ve şeffaf şekilde işlem yapan vatandaşların bu düzenlemeden olumsuz etkilenmeyeceğini vurgularken, yasa dışı faaliyetlerin ise daha kolay tespit edileceğine dikkat çekiyor “Ödeme”, “borç”, “para gönderimi” gibi genel ifadelerle işlem yapılması mümkün olmayacak.

Bunun yerine, para transferinin amacı net şekilde seçilecek ya da açıklanacak.

Bankalar ve elektronik para kuruluşları, müşterilerine işlem sırasında seçim yapabilecekleri hazır başlıklar sunacak.

Bu başlıklar arasında şunlar yer alacak:  Gayrimenkul alım ödemesi  Motorlu taşıt alım ödemesi  Borç verme / borç ödeme  Hediye, bağış veya yardım  Vergi, resim ve harç ödemesi  Tazminat veya sigorta ödemesi  Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik ödemeleri  Sağlık harcamaları  Şans oyunları ve bahis ödemeleri  Eğlence ve sosyal medya ödemeleri  Bu başlıklardan hiçbirine uymayan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak.

YÜKSEK TUTARLAR SIKI TAKİBE ALINACAK MASAK, yalnızca açıklama ve işlem türleriyle yetinmeyecek.

Yüksek tutarlı para transferleri ve nakit işlemler de yakından izlenecek.

İşlem tutarı arttıkça, beyan ve belge yükümlülükleri de kademeli olarak ağırlaşacak.

Takibi zor olduğu için kayıt dışı ekonomide sıkça kullanılan nakit işlemler, yeni düzenlemenin önemli başlıklarından biri olacak.

Belirli tutarların üzerindeki nakit yatırma ve çekme işlemleri için daha ayrıntılı açıklamalar ve belgeler talep edilecek.

BELGE VERMEYENİN İŞLEMİ DE YAPILMAYACAK 20 milyon lira ve üzerindeki işlemlerde, işlemi destekleyen resmi belgelerin ibraz edilmesi gerekecek.

Konut alımında tapu senedi, araç satışında noter evrakları, ticari mal alımlarında fatura gibi belgeler “dayanak belge” kapsamında değerlendirilebilecek.   -Belge Yoksa İşlem de Yok  Gerekli belgelerin sunulmaması halinde bankalar para transferini gerçekleştirmeyecek.

MASAK düzenlemesi bu konuda bankalara esneklik tanımıyor.

Düzenleme, hayatın olağan akışına uygun işlemler için bazıistisnalar da içeriyor.

Buna göre: Aynı bankadaki kendi hesaplarınız arasındaki transferlerdebelge aranmayacak.

Kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler muaf tutulacak.

Bankalar arası ve muhabir bankacılık işlemleri kapsamdışında kalacak.

ATM’den yapılan ve 200 bin lirayı aşmayan nakit işlemleri için belge istenmeyecek.

Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde MASAK’ın ek tedbirler uygulayabileceği belirtiliyor.

Yeni düzenleme ile amaçlanan; suç gelirlerinin aklanmasını önlemek, terörün finansmanını engellemek ve kayıt dışı ekonomiyi daraltmak.

MASAK’ın devreye alacağı bu sistemle birlikte, para transferlerinde şeffaflık dönemi resmen başlamış olacak.